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재무 목표 설정법: 단기·중기·장기 목표 나누는 방법 “돈을 모으고 싶어요.” 많은 사람들이 이렇게 이야기하지만, 막상 왜, 얼마를, 언제까지 모을지 명확하지 않은 경우가 대부분입니다.재테크의 시작은 돈을 굴리는 것이 아니라 돈을 모으는 목적을 명확히 하는 것입니다. 이번 글에서는 단기·중기·장기 재무 목표를 어떻게 설정하고 구분해야 하는지, 그리고 각 목표에 따라 예산을 어떻게 배분해야 하는지 실전 전략을 정리해드립니다.1. 왜 재무 목표 설정이 중요한가?목표 없는 저축은 쉽게 흔들립니다. 오늘의 배달 음식, 내일의 세일 행사에 모든 계획이 무너질 수 있습니다. 구체적인 재무 목표는 당신의 소비에 '이유'를 부여하고, 저축에 '동기'를 더해줍니다.재무 목표 설정의 3가지 효과:✔ 소비 통제력 강화✔ 저축/투자에 대한 명확한 기준 수립✔ 재정 불안감 감소 .. 2025. 5. 5.
세금 환급 제대로 받는 법: 연말정산 준비 체크리스트 1월이 되면 직장인들의 머릿속엔 하나의 단어가 떠오릅니다. 바로 연말정산. 이 시기를 잘 활용하면 수십만 원의 세금 환급을 받을 수도 있고, 반대로 무심코 지나치면 추가 납부를 할 수도 있습니다.이번 글에서는 세금 환급을 제대로 받기 위한 연말정산 준비 체크리스트를 정리해드립니다. 절세는 아는 만큼 환급받는 법! 지금부터 하나씩 체크해보세요.1. 연말정산 기본 개념 정리연말정산이란? 근로소득자가 1년 동안 받은 급여에 대해 미리 낸 세금(원천징수)과 실제 내야 할 세금의 차이를 정산하는 절차입니다.실제 납부세액 세금 환급실제 납부세액 > 원천징수액 → 세금 추가 납부국세청 홈택스에서 연말정산 간소화 서비스가 1월 중순부터 열리며, 회사는 일반적으로 1월 말~2월 중순 사이 제출을 요구합니다.2. 연말정산.. 2025. 5. 4.
개인 예산 세우는 5단계: 연간 목표부터 월간 계획까지 “이번 달에도 카드값이 예상보다 많이 나왔네…” 혹시 매달 지출이 계획보다 훨씬 넘어가는 일이 반복되고 있진 않나요? 그렇다면 지금 필요한 건 단순한 절약이 아니라, 체계적인 예산 계획입니다.예산은 단순히 돈을 아끼는 것이 아니라, 내가 돈을 어떻게 써야 하는지 방향을 잡아주는 나침반입니다. 이번 글에서는 연간 재무 목표부터 월간 지출 계획까지, 실제로 실행 가능한 예산 세우기 5단계 전략을 소개합니다.1단계. 연간 재무 목표 세우기먼저 큰 그림부터 그려야 합니다. 예산은 단기 계획이지만, 목표는 장기 방향을 결정합니다.✔ 다음 질문에 답해보세요:올해 안에 모으고 싶은 금액은 얼마인가요?무엇을 위해 돈을 모으고 있나요? (여행, 결혼, 내 집 마련, 비상금 등)현재 수입과 지출 흐름은 어떤가요?예시 목표.. 2025. 5. 4.
연금저축과 IRP의 차이점과 가입 전 고려사항 (2025년 기준) “노후를 위해 연금을 준비하라는데, 연금저축이랑 IRP는 뭐가 다르지?” 많은 직장인과 사회초년생들이 연말정산 시즌이 되면 고민하는 질문입니다.이 두 상품은 모두 세액공제를 받을 수 있고, 노후를 대비하는 금융상품이라는 점에서 비슷하지만, 운용 방식, 세금, 출금 조건 등에서 명확한 차이가 존재합니다.이번 글에서는 연금저축과 IRP의 구조, 장단점, 가입 전 체크포인트까지 상세하게 정리해드립니다. 두 상품 중 어떤 것이 나에게 더 맞는지도 함께 판단해보세요.1. 연금저축과 IRP 기본 개념✔ 연금저축개인이 자율적으로 가입하는 노후 대비 금융상품입니다. 은행, 증권사, 보험사에서 가입할 수 있으며, 연금저축펀드·보험·신탁으로 나뉩니다.납입한 금액의 최대 400만 원까지 세액공제만 55세 이후 연금 형태로 .. 2025. 5. 4.