“이제부터 돈 좀 모아봐야지!” 결심은 좋지만, 그 전에 반드시 해야 할 일이 있습니다. 바로 나의 재무 상태를 먼저 점검하는 것입니다.
재테크의 시작은 투자나 저축이 아니라, 현 상태의 진단입니다. 이번 글에서는 저축을 시작하기 전 반드시 점검해야 할 7가지 재무 항목을 정리해드립니다.
1. 월 평균 수입과 지출 흐름 파악
“돈이 왜 안 모이지?” 그 이유는 의외로 간단합니다. 들어오는 돈보다 나가는 돈이 많기 때문이죠.
✔ 점검 질문
- ☐ 월 고정 수입은 얼마인가요?
- ☐ 지난 3개월 평균 지출은 얼마인가요?
- ☐ 소비 항목별 비율(식비, 교통비, 여가 등)은?
소비의 흐름을 알지 못하면, 어떤 전략도 작동하지 않습니다.
2. 비상금 보유 여부
비상금이 없다면, 투자 수익률은 아무 의미가 없습니다. 갑작스러운 지출 상황에서 비상금이 없으면 카드빚이나 대출로 이어지기 때문입니다.
✔ 최소 기준
- 1인 가구: 100~300만 원
- 가족 부양 시: 생활비 3~6개월치
✔ 점검 질문
- ☐ 갑작스러운 병원비나 실직에 대비할 금액이 있는가?
- ☐ 비상금은 생활비 통장과 분리되어 있는가?
3. 신용 상태 확인 (신용점수 & 연체 이력)
대출이든 전세든, 사회생활 전반에서 신용 점수는 보이지 않는 자산입니다.
✔ 확인 방법
- 나이스 지키미 또는 KCB 올크레딧 무료 조회
✔ 점검 질문
- ☐ 신용점수 800점 이상인가요?
- ☐ 최근 1년간 연체 이력은 없나요?
연체는 단 1건만 있어도 향후 금융거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.
4. 부채 상황 점검
저축보다 먼저 해야 할 일은 빚 갚기입니다. 이자는 복리처럼 불어나지만, 자산은 선형적으로 늘어나기 때문입니다.
✔ 점검 항목
- ☐ 학자금, 신용대출, 카드할부, 마이너스통장 등 보유 여부
- ☐ 월 상환금 총액은 소득의 몇 %인가?
총 부채 상환액이 월 소득의 30%를 넘는다면 경고 신호입니다.
5. 고정비 구조 분석
매달 나가는 돈 중 줄일 수 없는 것처럼 보이는 고정비. 하지만 정기 점검만으로도 월 10~30만 원 절약이 가능합니다.
✔ 대표 고정비 항목
- ☐ 월세 / 관리비
- ☐ 통신비
- ☐ 보험료
- ☐ 구독 서비스
✔ 점검 질문
- ☐ 통신요금은 3만 원 이하인가요?
- ☐ 보험 중복 가입은 없는가요?
6. 금융 상품 구조 점검
무작정 적금만 들고 있다면, 지금이 바로 점검할 때입니다.
✔ 점검 대상
- ☐ 저축 예금
- ☐ 적금, 정기예금
- ☐ 연금저축, IRP
- ☐ 주식, 펀드, ETF
✔ 점검 질문
- ☐ 금융 상품별 수익률은?
- ☐ 리스크 대비 본인의 투자 성향과 맞는가?
- ☐ 만기일, 자동이체 내역을 알고 있는가?
7. 목표 없는 저축 여부
목표 없는 저축은 방향 없는 항해입니다. 금액이 아니라 이유가 있어야 오래 저축을 유지할 수 있습니다.
✔ 점검 질문
- ☐ 언제까지, 얼마를, 무엇을 위해 저축하고 있나요?
- ☐ 단기, 중기, 장기 목표가 구분되어 있나요?
💡 저축은 돈을 모으는 행위가 아니라, 목표를 이루는 도구입니다.
요약: 재무 점검 체크리스트 7가지
| 항목 | 점검 내용 | 조치 전략 |
|---|---|---|
| 1. 수입/지출 흐름 | 월 수입·지출 구조 파악 | 가계부 작성, 소비 항목별 분석 |
| 2. 비상금 | 예비자금 보유 여부 | 생활비 3~6개월치 확보 |
| 3. 신용 상태 | 신용점수, 연체 이력 | 신용조회 & 연체 방지 |
| 4. 부채 점검 | 총 부채, 월 상환금 | 고금리 우선 상환 |
| 5. 고정비 구조 | 통신비, 보험료, 구독비 | 필수/불필요 항목 정리 |
| 6. 금융상품 현황 | 현재 보유 자산 구성 | 리스크 & 목적별 재정비 |
| 7. 저축 목표 | 단기~장기 목적 명확 여부 | SMART 목표로 재설정 |
결론: 저축보다 먼저 점검이 먼저다
돈을 모으고 싶다면, 지금 당장 저축을 시작하는 것보다 내 돈이 어디에 얼마나, 어떻게 쓰이고 있는지 먼저 점검하는 것이 훨씬 더 중요합니다.
당신의 재무 습관은 숫자에 남아 있고, 그 숫자를 들여다보는 순간부터 돈은 모이기 시작합니다.
오늘 이 글을 계기로, 진짜 의미 있는 저축과 자산 형성의 출발점을 만들어보세요.
📌 본 글은 2025년 재무상담 사례 및 금융 데이터 기준으로 구성되었습니다. 개인의 상황에 맞게 점검 항목을 유동적으로 적용하세요.